Empréstimo entre particulares – será apenas uma moda passageira?
Em primeiro lugar, convém explicar aqui qual é a diferença entre um empréstimo bancário e um empréstimo privado: enquanto o empréstimo bancário é um empréstimo concedido por bancos e caixas económicas exclusivamente a particulares, o empréstimo privado é aquele em que o dinheiro provém de particulares. O mutuário pode ser tanto um particular como uma empresa. Antigamente, no caso de um empréstimo privado, o credor fazia parte do círculo social imediato do mutuário – hoje em dia, existem vários portais na Internet que oferecem empréstimos a condições vantajosas a particulares. Estes empréstimos contam com um número crescente de adeptos – porquê?
O que é um empréstimo pessoal?
A maioria dos consumidores associa o termo «empréstimo pessoal» a um empréstimo concedido por amigos ou familiares. No entanto, trata-se do chamado empréstimo «peer-to-peer» (P2P). O termo deriva da palavra inglesa «peer», que significa «igual» ou «par». Estes empréstimos são concedidos a particulares ou trabalhadores independentes, bem como a empresas. O termo significa, portanto, que o credor é um particular.
Quais são as vantagens de um empréstimo para particulares?
Uma das vantagens de um empréstimo privado é que pode ser concedido mesmo quando um banco recusou o crédito. Oferecemos plataformas tanto para empréstimos privados como para investimentos. Os empréstimos negociados individualmente também se enquadram na categoria de crédito a prestações, uma vez que têm taxas de juro e prazos fixos, e pode discutir connosco estas opções de financiamento. Outra vantagem é a flexibilidade quanto ao montante do empréstimo ou investimento e ao prazo, permitindo que ambas as partes contratantes façam acordos personalizados.
Em comparação direta com o crédito ao consumo tradicional oferecido pelos bancos, o crédito privado apresenta muitas vantagens:
– Ausência de processos burocráticos complexos de contratação
– Taxas reduzidas, dependendo do valor e do prazo
– Taxas de juro negociáveis
– Requisitos mais brandos em relação ao histórico de crédito (como o SCHUFA) e garantias
– Ausência de consultas formais de crédito ou de registos de consulta de condições bancárias
Embora os requisitos para um empréstimo privado sejam menos rigorosos, ainda existem. São realizadas consultas de histórico de crédito e verificada a capacidade de pagamento; além disso, a existência de garantias é um ponto positivo. No entanto, para os profissionais liberais que encontram grandes dificuldades em obter crédito bancário, o nosso site oferece a oportunidade perfeita para apresentar a sua ideia de negócio e convencer-nos — enquanto potenciais investidores — a financiar o projeto. O empréstimo pode ser concedido numa única prestação ou em várias tranches por diferentes investidores. Se o projeto for convincente, um histórico de crédito desfavorável não será um obstáculo à obtenção do empréstimo.
Como funciona um empréstimo pessoal?
No caso de um empréstimo pessoal, o mutuário beneficia do facto de o empréstimo não implicar qualquer registo na SCHUFA. No entanto, é também verdade que um atraso no pagamento da caução tem consequências semelhantes às de um empréstimo bancário normal. Com efeito, se o devedor ignorar as notificações de cobrança, uma empresa de cobranças entrará em ação para recuperar, pelo menos, uma parte do montante em dívida para o investidor. Esta notificação de cobrança ou título executivo será, naturalmente, também registada pela SCHUFA e avaliada em conformidade. Além disso, o mutuário deve contar com taxas de juro mais elevadas, mesmo no caso de um empréstimo privado, caso não disponha de condições ideais. A taxa de juro média junto de investidores particulares situa-se em cerca de 5 %, mas, em condições desfavoráveis, pode ultrapassar os 15 %. Se tiver uma melhor solvabilidade neste contexto, poderá negociar taxas de juro significativamente mais baixas.
Se estiver à procura de um empréstimo particular, deve comparar os prestadores e as possíveis taxas de juro, prazos e prestações para o empréstimo pretendido. O processo de pedido de crédito assemelha-se, em grande parte, ao diagrama seguinte:
– Solicitar a documentação
– Preencher e assinar
– Fornecer dados pessoais
– Aceitar a verificação de solvabilidade
Os investidores particulares analisam o perfil do mutuário e as condições aí apresentadas durante um período que varia entre 3 e 15 dias. Idealmente, aprovam o pedido e o dinheiro é transferido no espaço de poucos dias.
